ISA 계좌로 절세 혜택받으면서 미국주식 투자하기

 

 

목차

 

 

ISA 계좌란?

• ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌로, 하나의 계좌에 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품을 담을 수 있는 계좌입니다. 이 계좌를 이용하면 다양한 금융상품을 한 번에 관리할 수 있고, 발생한 이자나 배당에 대해 세금을 면제해주는 혜택도 받을 수 있습니다.
• ISA 계좌 내에서 발생한 모든 손익은 그 안에서 합산되기 때문에 주식이나 ETF 투자 시 일반계좌보다 유리합니다.
• ISA 계좌는 신탁형과 일임형 두 가지 종류가 있습니다.
  • 신탁형은 자신이 직접 금융상품을 선택하고 관리하는 방식입니다.
  • 일임형은 금융회사가 추천하는 금융상품을 선택하고, 금융회사가 대신 관리해주는 방식입니다.
• ISA 계좌를 개설하기 전에는 몇 가지 고려해야 할 사항이 있습니다.
  • ISA 계좌의 의무 가입 기간과 중도 해지 시 불이익을 확인해야 합니다.
  • ISA 계좌의 수익률과 수수료를 비교해야 합니다.
  • 자신의 투자 목적과 성향에 맞는 금융상품을 선택해야 합니다.

ISA 계좌 종류

구분	운용지시	편입상품
신탁형	가입자가 직접 상품을 선택하고 지시하는 형태	예금, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품 편입 가능
일임형	금융회사가 제시한 모델 포트폴리오 중 선택하여 지시하는 형태	예금, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품 편입 가능
중개형	고객이 직접 운용 가능, 국내 주식 편입 가능	펀드, ELS, ETF, 국내 주식 등 편입 가능

ISA 계좌 세금 혜택

• ISA 계좌로 주식, 펀드 등 금융상품을 이용하면 발생한 이자나 배당에 대해 세금을 면제해주는 혜택도 받을 수 있습니다.
• 그런데, 2024년 1월 ISA 에 대한 세제 지원을 강화하는 정책이 새로 나왔습니다.

구분	변경 전	변경 후 (2024년 1월 ~)
납입한도	연 2,000만원 (총 1억원)	연 4,000만원 (총 2억원)
비과세 한도	일반형: 200만원, 서민형·농어민형: 400만원	일반형: 500만원, 서민형·농어민형: 600만원
과세율	비과세 한도 초과분에 대해 9.9% 과세 적용

ISA 계좌로 미국주식 투자하기

• 사실 ISA 계좌를 통해 해외 주식에 직접 투자하는 것은 불가능합니다.
• ISA 계좌를 통해 해외 주식에 투자하려면, 국내에 상장된 해외 주식형 ETF를 매수하는 방법을 활용할 수 있습니다.
• 해외 주식형 ETF는 해외 주식에 투자하는 펀드를 상장시킨 것으로, ISA 계좌에서 매수할 수 있으며, 발생한 수익에 대해서 비과세 혜택까지 받을 수 있습니다.

구분	수익	비과세 한도	세금
해외주식 직접투자	500만원	250만원	250만원 x 20% = 50만원
ISA 계좌로 해외주식형 ETF 투자	500만원	500만원	0원

• 이렇게 비교해보니 ISA 계좌를 안쓸 이유가 없는 것 같습니다.